提前还贷的人开始变少了

提前还贷潮曾轰轰烈烈，但最近却悄然熄火。原本银行门前排起长队的场景不再，有国有大行表示，9月底以来个人按揭提前还贷日均申请量较9月上中旬下降六成。券商研报也显示，提前还贷比例大幅下降，跌至历史低点。不久前，“提前还贷的人后悔了吗”这一话题登上微博热搜，引发广泛讨论。

与此同时，居民存款出现大规模搬家的趋势。10月金融数据显示，居民存款减少了5700亿。这些资金并没有继续用于提前还贷，而是流向了其他领域。

近两年来，四亿房奴的提前还贷潮异常凶猛。据统计，去年一年全国提前还贷金额达到约7万亿。许多人为了提前还贷，生活变得极其节俭。今年6月，国泰君安宏观研究团队计算的居民早偿率指数在4月达到37%的历史高位，意味着每10个房奴中就有近4个选择提前还贷。然而，这股热潮如今戛然而止。

某国有大行深圳分行调研显示，9月25日以来个人按揭提前还贷日均申请量较9月上中旬下降六成。央行数据也表明，10月份个人住房贷款规模企稳，明显好于前9个月的水平。房产博主“真叫卢俊”提到，咨询提前还贷的人普遍比去年上半年少。

提前还贷潮的突然消失，主要原因是国家政策调整。今年9月底，央行宣布集中下调存量房贷利率，各大银行迅速响应。截至10月28日，21家全国性银行已完成批量调整，涉及5366.7万笔、25.2万亿元存量房贷利率。据测算，此次调整或涉及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。以500万元、25年期等额本息还款的存量房贷为例，假设房贷利率从4.4%降至3.55%，可节约借款人利息支出每年约2.8万元，总利息减少70万元。

此外，买房人的话语权增强。以前房贷利率重定价周期为1年，现在可以与银行协商改为3个月或6个月。部分城市还出现了“房贷利率低于公积金利率”的情况，监管要求银行商贷利率不得低于公积金贷款利率，进一步稳定了购房者的预期。

提前还贷潮退去后，居民手中的资金流向主要有三个方向：股市、楼市和消费。9月底以来，股市行情回暖，A股成交额创历史新高。楼市方面，一线城市成交显著反弹，房价企稳信号显现。消费方面，10月零售同比增速反弹至4.8%，家电、办公用品和汽车等品类销售增长明显。

在这背后，一部分房奴或许已经意识到，房子逐渐回归居住属性，投资价值减弱。他们开始更多关注生活品质，享受当下的美好时光。毕竟，生活中还有许多比房子更重要的东西。提前还贷的人开始变少了。